Bancos continuam a aumentar a margem financeira no crédito a particulares A análise das tendências recentes nas taxas de juros dos depósitos a prazo e dos empréstimos oferece uma visão interessante sobre a dinâmica financeira dos bancos. Os dados indicam que as taxas de juro médias dos novos depósitos a prazo para particulares têm vindo a diminuir, antecipando a evebtual descida das taxas de juro de referência por parte do BCE, mas o mesmo não está a contecer com as taxas de juro ativas dos empréstimos (ex-crédito à habitação). Em março, a taxa média de juros para novos depósitos a prazo caiu para 2,78%, seguindo uma tendência de redução das taxas nos meses anteriores. As taxas de juros passivas mais baixas nos depósitos são uma vantagem para os bancos do ponto de vista da redução de custos de captação de recursos, pois ao remunerarem menos pelos depósitos, os bancos melhoraram a sua margem financeira. Taxa de juro dos novos depósitos a prazo de particulares | Países da área do eur...
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Dicionário Económico e Financeiro - #: 80-20 Rule ou o Princípio de Pareto
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80-20 Rule A 'Regra 80-20', também conhecida como Princípio de Pareto , é uma ferramenta poderosa que pode ser aplicada em diversas áreas da vida e dos negócios, para maximizar a eficiência e obter resultados significativos na atividade financeira. A 'Regra 80-20' baseia-se no trabalho do economista italiano Vilfredo Pareto , que afirmou que, na maior parte dos casos, aproximadamente 80% dos efeitos resultam de 20% das causas . Ou seja, apenas uma minoria de fatores ou atividades (20%) é responsável pela maioria dos resultados (80%). A 'Regra 80-20' é aplicável em diversos contextos e pode ser uma ferramenta valiosa para priorização e alocação eficiente de recursos. Aplicação na gestão financeira : Análise de clientes : Geralmente, uma pequena percentagem de clientes (20%) representa a maior parte da receita (80%). Identificar esses clientes-chave permite direcionar esforços de marketing e de atendimento, maximizando o retorno sobre o investimento. Controlo...
Dicionário Económico e Financeiro - #: 51% Attack
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51% Attack A tecnologia blockchain trouxe consigo uma revolução na descentralização das transações digitais. No entanto, como em qualquer sistema, existem vulnerabilidades potenciais que precisam ser compreendidas e mitigadas. Um '51% Attack' na blockchain ocorre quando um único participante ou grupo de participantes controla mais de 50% do poder computacional de uma rede blockchain . Ou seja, esses 'mineiros' têm o poder de controlar e manipular as transações registadas na blockchain, comprometendo a sua segurança e integridade. Estes ataques tomam esta designação porque o controlo da maioria dos 'nós' da rede é necessário para a realizar de tal ataque. Um '51% Attack' pode ter diversas consequências prejudiciais para uma blockchain: Incorrer no risco do 'Gasto Duplo' : O atacante pode gastar a mesma moeda digital duas vezes, aproveitando o seu controlo sobre a rede para confirmar transações falsas e invalidar transações legítimas. Manipulação ...
Dicionário Económico e Financeiro - #: 60/40 Portfolio
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60/40 Portfolio No mundo dos investimentos, a estratégia de alocação de ativos '60/40 Portfolio' é amplamente reconhecida como uma abordagem equilibrada para a construção de um portfólio resiliente. A estratégia '60/40 Portfolio' refere-se a uma alocação de ativos em que 60% do portfólio é afeto a ativos de maior segurança, como títulos de rendimento fixo (obrigações de taxa fixa), e 40% em ativos de maior potencial de crescimento (ações). Esta alocação é projetada para equilibrar a procura de retornos mais elevados com uma maior estabilidade e proteção contra a volatilidade do mercado. A estratégia '60/40 Portfolio' baseia-se na diversificação de ativos , o que reduz o risco total do portfólio. Os títulos de rendimento fixo fornecem estabilidade e proteção contra a volatilidade das ações, enquanto as ações oferecem potencial de crescimento a longo prazo. Essa combinação procura mitigar os riscos associados a cada classe de ativos e suavizar os impactos das fl...
Dicionário Económico e Financeiro - #: 3 F's - Family, Friends and Fools
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3 F’s Family, Friends and Fools Quando se trata de captar recursos para uma empresa num estágio inicial ( seed ), muitos empreendedores recorrem ao chamado conceito dos 3 F's - Family, Friends and Fools. A primeira categoria dos 3 F's refere-se à família do empreendedor. Geralmente, os membros da família, como pais, irmãos, cônjuges ou parentes próximos, são abordados para investir no negócio. A família pode ser uma fonte inicial de capital, pois os investidores familiares tendem a ter uma conexão emocional e confiança no empreendedor. A segunda categoria dos 3 F's inclui amigos próximos do empreendedor. Os amigos podem ser uma fonte valiosa de capital inicial, pois já conhecem o empreendedor e acreditam em sua capacidade de sucesso. A terceira categoria dos 3 F's, conhecida como 'tolos' (ou "fools" em inglês), refere-se a pessoas ou investidores menos sofisticados financeiramente. Esses investidores podem estar dispostos a assumir riscos mais el...
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Elaboração de um Planeamento Financeiro: O Caminho para o Sucesso Empresarial - Parte 3 (Mapa de Tesouraria)
Como vimos no anterior artigo o controlo rigoroso de receitas e despesas é um pilar fundamental para a saúde financeira de uma empresa, que é também um dos principais desafios enfrentados pelas empresas é a gestão eficiente do seu fluxo de caixa. Deste modo, para garantir a saúde financeira e a sustentabilidade do negócio, é essencial construir um mapa de tesouraria . Esta ferramenta fornece uma visão clara e atualizada das entradas e saídas de dinheiro, permitindo uma gestão financeira proativa e informada. Neste artigo, explorarei a importância da construção de um mapa de tesouraria e apresentarei os passos fundamentais para criá-lo. Identificação das fontes de receitas: O primeiro passo para construir um mapa de tesouraria é identificar e listar todas as fontes de receitas da empresa: Vendas de produtos ou serviços a pronto pagamento; Recebimentos de clientes, consoante a data de liquidação da fatura; Investimentos ( cash in ); Empréstimos (desembolsos de mútuos ou d...
OPINIÃO: O Mercado de Ações não é a Economia
The stock market is forward-looking, meaning stock prices are based on expectations of companies' future earnings, not just present earnings. Dois exemplos recentes provam de forma categórica o 'aforismo' de mercado do título deste artigo: a crise financeira de 2008/09 e a crise pandémica Covid-19. Em 2009, a crise financeira conduziu a uma contínua contração da economia, adensando-se a preocupação com o colapso do euro e a inflação começou a aumentar. No entanto, no meio de todas estas (más) notícias económicas, o mercado de capitais estabilizou em Março de 2009 e o S&P 500 começou a subir. Nos 11 anos seguintes, a subida seria superior a 600%!!! S ituação semelhante aconteceu durante a pandemia da COVID-19. O mercado de ações caiu 30% em 21 dias - a queda mais rápida de sempre (em termos comparativos refira-se que, durante a crise financeira de 2008/09, foram necessários 250 dias para que o S&P 500 caísse 30%). Muitos investidores prev...
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