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Bancos continuam a aumentar a margem financeira no crédito a particulares A análise das tendências recentes nas taxas de juros dos depósitos a prazo e dos empréstimos oferece uma visão interessante sobre a dinâmica financeira dos bancos. Os dados indicam que as taxas de juro médias dos novos depósitos a prazo para particulares têm vindo a diminuir, antecipando a evebtual descida das taxas de juro de referência por parte do BCE, mas o mesmo não está a contecer com as taxas de juro ativas dos empréstimos (ex-crédito à habitação). Em março, a taxa média de juros para novos depósitos a prazo caiu para 2,78%, seguindo uma tendência de redução das taxas nos meses anteriores. As taxas de juros passivas mais baixas nos depósitos são uma vantagem para os bancos do ponto de vista da redução de custos de captação de recursos, pois ao remunerarem menos pelos depósitos, os bancos melhoraram a sua margem financeira. Taxa de juro dos novos depósitos a prazo de particulares | Países da área do eur...
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Negociação com Instituições Financeiras: Estratégias para Obter Condições Favoráveis - Parte 1

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A negociação com instituições financeiras desempenha um papel crucial na gestão financeira de uma empresa. Seja para obter financiamentos, renegociar empréstimos ou estabelecer linhas de crédito, a habilidade de negociar com sucesso com instituições financeiras pode impactar diretamente a saúde financeira e o crescimento da empresa. 

Neste artigo, discutirei a importância da negociação com instituições financeiras e apresentarei estratégias eficazes para obter condições favoráveis e maximizar os benefícios para a sua empresa.

  • Preparação prévia:

Antes de iniciar a negociação com instituições financeiras é fundamental fazer uma preparação prévia adequada, ou seja, compreenda as necessidades financeiras da empresa, analise as opções disponíveis e estude as condições oferecidas pelo mercado. Mas também inteire-se dos termos e taxas de mercado, avalie as necessidades de financiamento e tenha clareza sobre o que a sua empresa procura alcançar com a negociação. Quanto mais preparado estiver, maior será a sua capacidade de obter condições favoráveis.

  • Conhecimento do perfil financeiro da sua empresa:

Antes de negociar com instituições financeiras é importante ter um bom conhecimento do perfil financeiro da sua empresa. Analise as demonstrações financeiras, avalie a capacidade de pagamento, calcule os indicadores de rentabilidade e liquidez, e tenha uma visão clara da saúde financeira da sua empresa. 

Entender a posição financeira atual e ter argumentos sólidos para demonstrar a capacidade de pagamento ajudará a conquistar a confiança das instituições financeiras durante a negociação.

Nunca se esqueça cash is king! Qual o CASH-FLOW que a empresa gera? Qual o RISCO que lhe está associado? Estas são as perguntas-chave para os acionistas e para todos os stakeholders … incluindo os financiadores. O banco necessita de perceber em que assenta a viabilidade da Empresa: as suas fontes de valor; os determinantes da sua rentabilidade; e os drivers da atividade operacional. Algo que lhe tem de ser evidenciado através de um prévio conhecimento da situação económico financeira.

No processo de preparação é fundamental estar muito bem consolidado o conhecimento dos indicadores-chave do negócio:

  • Comparação e negociação com diferentes instituições financeiras:

Não limite as suas opções a apenas uma instituição financeira - shopping-around. Faça uma pesquisa de mercado e compare as condições oferecidas por diferentes instituições. Avalie taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantias e outros termos relevantes. Negocie com múltiplas instituições financeiras, procurando obter as melhores condições possíveis. Ao ter várias opções, terá uma posição mais forte para negociar e garantir condições mais vantajosas.

[CONTINUA]

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